每年夏季强对流天气多发，冰雹、暴雨、台风接踵而至，常有车主的车辆被冰雹砸坏、被积水淹没、被倒伏的树木砸伤。很多车主遇到这种情况第一反应是：天灾导致的损失，保险赔吗？怎么报案才对？其实绝大多数自然灾害造成的车辆损失，都在车损险的保障范围内。

目前车损险明确保障的自然灾害包括：雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴等。也就是说，冰雹砸坏车身漆面和玻璃、暴雨导致车辆被淹、台风刮倒树木砸坏车辆，都可以走车损险理赔。

不同的灾害场景，处理方式也有区别。车辆被积水淹没时，最重要的原则是：熄火后绝对不要二次启动。二次启动会导致发动机进水后扩大损坏，这部分扩大的损失保险公司不予赔付。正确做法是尽快断电下车，将车辆转移到高处，等待救援。车辆被冰雹、树木砸伤后，先拍照留证，不要擅自移动车辆破坏现场，及时报案等待查勘。

极端天气理赔，最常见的四个误区。

第一个坑：发动机进水一定不赔。只要没有二次启动，暴雨导致的发动机进水损坏，属于车损险保障范围，可以正常赔付。

第二个坑：冰雹是天灾，保险不赔。冰雹在车损险列明的自然灾害范围内，符合条件可以全额赔付。

第三个坑：车被树砸了应该找物业，不关保险的事。可以先走车损险理赔，由保险公司向责任方追偿，不用自己去扯皮。

第四个坑：自然灾害出险不算出险次数，不影响保费。自然灾害理赔同样会计入出险次数，影响次年保费浮动，小额损失可以酌情自费。

极端天气用车与理赔建议。暴雨、冰雹、台风预警时，尽量减少驾车出行，将车辆停放在地势较高、有遮挡的安全位置，避开低洼路段、广告牌下、大树旁。涉水行驶熄火后严禁二次启动，第一时间撤离到安全区域。受灾后及时报案，拍摄现场照片、视频留存证据。如果车辆损失较轻、维修费用不高，可以考虑自费处理，避免影响次年保费折扣；损失较大的正常走保险理赔。

极端天气不可控，但保障和应对方法是可控的。提前了解理赔规则，遇事按正确流程处理，就能把损失降到最低。